三分PK拾app:中國家庭債務曝光!近五成存量房貸屯在空置房,嚴重浪費信貸資源!這類家庭債務過高需警惕-中宇资讯网

作者:三分PK拾app发布时间:2019年10月18日 10:38  【字号:      】

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【重大博物馆藏赝品】

2、雖然目前為止中國家庭的整體槓桿率不高♂,但存在兩個結構性問題:一是家庭債務增長速度較快;二是債務增量主要集中在多套房房貸π。

報告建議♂◇,在深入了解客戶需求的基礎上π,促進消費信貸適度發展⊿☆△,重點支持場景類、小額類的普惠型消費信貸健康發展⌒☆,發揮消費信貸對良性支持作用⊿┊。基於部分消費信貸流向房市、股市以及進行不當投資的現象♂☆☆,讓消費信貸用於真實消費並支持消費升級〇□∟,在經濟下行壓力下發揮其逆周期作用π,應該是消費信貸政策下一步調整的主要方向♂⊙。

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10月17日∟□♂,由西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心、螞蟻金服集團研究院聯合發佈《中國家庭金融調查專題——中國居民槓桿率和家庭消費信貸問題研究》報告π。

甘犁表示△∴,2013-2019年住戶部門貸款的增長來源中?♂▽,家庭住房貸款增長貢獻了55.58%▽〇,其增長速度最快∵π,年均增速達26%?,不可持續〇。

中國家庭整體槓桿率真是「狼來了」嗎π↑?西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心主任甘犁表示∟□♀,計算家庭債務收入比時〇,家庭負債總額通常源於金融系統的統計較為準確∵∟⊿,但居民可支配收入總額則主要有兩大來源:一是通過住戶調查數據中的人均可支配收入推算而得;二是根據國民經濟核算體系資金流量表中住戶部門的可支配總收入數據﹡⌒┊。從數據搜集的過程來看♂♂∵,出於避稅、保護隱私等原因△,在入戶調查中ππ⊿,居民會瞞報或漏報真實收入☆◇,導致住戶調查數據不能很好地反映真實的收入水平⌒,存在低估的可能性♀▽┊。相比之下♀,資金流量表中的可支配收入更貼近現實的經濟情況⊿。

報告稱﹡,近年來﹡┊,分佈在多套房的住房貸款有逐年遞增的趨勢〇,僅2017至2018年↑,家庭多套房上的住房貸款佔比從62.9%上升至65.9%∟〇,超過首套房的住房貸款☆。

同時□♂,城鎮新購房家庭的民間債務風險值得警惕◇◇。報告顯示⊿♀,在城鎮新購房家庭中∴▽,低收入組的債務收入比1026%◇□,其中♀,民間負債收入比達472%▽。

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那麼□,在29萬億的個人住房貸款餘額中π↑,是首套房的個人房貸佔比高∟,還是多套房的個人房貸佔比高〇◇?答案可能令人吃驚↑◇∵。

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3、家庭債務風險整體可控♀?,但需要關注低收入和新購房家庭的債務風險∵。報告的統計數據顯示□□,收入最低20%家庭的負債收入比高達1140.5%(通俗講就是負債規模超過可支配收入的10倍)⊿∟。

多套房房貸佔比超過首套房房貸π∟,近五成存量房貸在空置房裡眾所周知∟,中國家庭的負債結構主要是房貸◇π,但有一個值得注意的最新變化是♂△▽,報告稱⊙∟♂,從宏觀層面看〇┊♀,2013-2019年☆,多套房房貸貢獻了六成的住戶部門消費貸款增量♀⊿◇,僅2017年至2018年♂▽﹡,家庭多套房的住房貸款佔比已超過首套房的住房貸款∟♀┊。

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我國家庭槓桿率快速增長所帶來的債務風險越來越受重視∟⌒,但「狼來了」喊了這麼多年〇▽♀,中國家庭債務情況究竟如何☆?哪些人群的債務風險才是更值得我們關注的☆◇?

1、從整體看∵☆,中國家庭的負債情況沒有想象中那麼高⊙▽⌒。過去一些研究由於對居民可支配收入總額的統計有低估π?⊙,導致家庭實際的債務收入比公認程度低△□∟。

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4、中國城鎮家庭消費信貸(指除經營、投資和購房以外的消費性負債)參与率低┊◇,消費金融信貸市場依然有廣闊的發展空間?∟△,且家庭收入水平與家庭的消費信貸需求率呈現「U型」△?,收入最低20%組合比收入最高20%組家庭的消費信貸需求相對更旺盛☆↑。

在談及應如何防範低收入群體的債務風險時?〇,甘犁認為?,從美國次貸危機后的經驗看☆∟,美國金融機構在發放個人房貸時♀〇,對個人資產收入的核查更加嚴格⌒∟,如對個人賬戶流水的查看會拉長期限等⌒﹡∵。居住是每個人的權利π⊙?,但購房還是要設定一定的門檻﹡⊙,對低收入階層來說♂,沒必要急着買房子﹡,政府要加強針對低收入群體的住房保障體系的完善⌒。

低收入負債家庭債務收入比過高π,值得警惕儘管我國家庭整體的槓桿率不高?↑,但按家庭收入水平劃分?♂,會發現我國家庭槓桿率的結構性分化較大♂⊙∟。報告的調查數據顯示⌒♀〇,城鎮地區的負債家庭中﹡,收入最低20%的家庭負債收入比高達1140.5%(其中△,正規負債收入比291%、民間負債收入比849.6%)♀⌒,收入最低20%-40%負債家庭的負債收入比也高達279%⊿♂□。

2、有47.1%的存量房貸在空置房裡↑,造成了大量的信貸資源浪費┊。上述數據也佐證了今年以來房貸產信貸政策為何會嚴控二套房房貸↑,但對剛需的首套房房貸政策則基本保持穩定?∵。報告建議∵,鑒於我國消費信貸主要集中在住房貸款領域↑π⌒,應該合理控制近年房貸快速增長的趨勢∵,以控制中國整體居民信貸總量⌒﹡。房貸市場的進一步擴展∟,尤其是多套房的激增〇┊,不僅會增大居民信貸總量和加劇結構性失衡風險☆∴?,也會進一步抑制消費?△,因此有必要適當控制規模〇。

1、2013-2019年〇,個人房貸餘額的年均增速達26%〇♂┊。其中⊿,首套房房貸增速15.8%∵,是住戶部門消費貸款增量的15.3%∴。相比之下♂,多套房房貸增速32%﹡,是住戶部門消費貸款增量的60%⌒。

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家庭收入水平與消費信貸需求呈現「U型」與此同時♀,家庭消費信貸需求旺盛∴π♂。有意思的是?,報告顯示π▽,家庭收入水平與家庭的消費信貸需求率呈現「U型」△∵♂,收入最低20%組和收入最高20%組家庭的消費信貸需求相對更旺盛π。

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