大发一分pk10:打通民企小微融資堵點 寧波銀保監局連出組合拳-新乡新闻网

作者:大发一分pk10发布时间:2019年06月28日 1:09  【字号:      】

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【状元曾被北大劝退】

除此之外◇♂♀,另一個難點在於小微民企存在逃廢債現象△▽,銀行成了弱勢群體﹡☆。蔡興旭表示π☆,寧波地區配合公安、法院等部門深入推進打擊惡意逃廢債的專項活動⊙。「2018年以來?,我們排查排摸線索1022起↑∴▽,公安立案的有68起♂◇,挽回經濟損失30億元♀,完善失信名單共享數據庫的前置應用◇∴,提升行業性聯防聯控實效▽◇↑。」

去年以來⊙♂,由於全球經濟不確定因素增多?↑,中國經濟下行壓力加大π〇,部分小微企業「融資難、融資貴」問題有所加劇↑⊙┊。不過△⊿♀,得益於不斷完善的金融政策和支持體系△∵,小微民企獲得的信貸支持力度正在不斷加大⌒┊┊,融資成本明顯下降△□π,金融服務覆蓋面逐步拓寬?∴。

據寧波銀保監局介紹⊙⊿,當地創新「輕抵押」擔保模式π,着力破解擔保難題♀♂。通過主動推廣專利權、商標權、排污權等無形資產抵質押貸款以及應收賬款質押融資◇,減少對房屋、土地等傳統抵押擔保物的過度依賴♂。同時△,加強與政府相關部門的資源聯動π,借力政府信用增強企業信用﹡,拓寬破解民營小微企業「擔保難」問題的路徑△♂⌒。

七成已建立盡職免責機制民營和小微企業是供給側結構性改革項下金融資源傾斜配置的重點◇,但基於現實制約和風險考慮△,部分銀行保險機構在向民營和小微企業提供金融服務時主動性不足⌒∟,成為銀保機構高質量服務民營經濟的第一個「堵點」♂。

但由於小微企業可抵押資產少↑∴,銀行要加大信用和保證貸款發放力度?,需要獲取對稱的信息∟,信息不對稱是影響小微企業貸款難的一個問題♂⊿。

6月27日▽,在銀保監會舉辦的第221場銀行業保險業例行新聞發佈會上┊,寧波銀保監局黨委委員、副局長張亞娟介紹π,至5月末〇⊿,全市小微企業貸款餘額6429.18億元◇,小微企業貸款客戶23.35萬戶π。全市25家法人機構普惠型小微企業貸款餘額1230.83億元↑?△,比年初增長5.72%〇,普惠型小微企業客戶數貸款客戶14.97萬戶⌒〇♀,較年初增加了6600多戶↑∵┊。

例如∴△〇,2019年2月△π,《關於進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》就對「免責」進行了再次強調:商業銀行要在2019年3月底前制定2019年度民營企業服務目標♂。在內部績效考核機制中提高民營企業融資業務權重∴□⊿。儘快建立健全民營企業貸款盡職免責和容錯糾錯機制◇,對已盡職但出現風險的項目☆⊿,可免除相關人員責任┊♂。

七成建立盡職免責機制↑□,累計免責人員1600餘人π∵,免責金額達32億元⌒。民營和小微企業是寧波經濟最重要、最具潛力的部分∵♂□,全市90.51萬戶的民營市場主體為寧波經濟創造了63%的GDP、69%的出口和85%的就業?⌒。

此前∟△□,寧波一從事瀝青、重油、化工產品進出口企業□∴,由於缺少抵押物從商業銀行較難獲得貸款△,試圖通過第三方擔保的方式申請貸款△∵,然而向多家金融機構尋求幫助都無果◇∴▽。最後♂△,依靠民間借貸、租賃的方式以10%的平均融資成本獲得貸款□♂♂,因此造成企業的極大財務負擔∴♂,加上向上遊客戶購買瀝青需全額付款后對方才發貨☆,部分下游企業支付定金后統一年底清算﹡,導致企業運營壓力較大▽▽。

不過∴♂,西南財經大學金融學院助理教授陳文對第一財經記者表示♂,大多數小微企業無法提供相關的財務報表、無抵押物等特點♀⌒,導致小微企業放貸與傳統的風控邏輯有所區別⊙,無法形成標準化、程序化模式﹡π∴,人為判斷的因素比較大⊿△,這個過程中比較容易產生較大的道德風險問題∟↑∵,給基層人員放貸決策以及銀行對於小微業務人員的考核都帶來了難度△。

這一問題在寧波地區也得到了解決∴↑。多年來↑,寧波地區金融特色產品和服務不斷湧現♀∵♂,有些甚至作為創新示範案例﹡,複製推廣到全國π﹡♂。

例如∵△♀,2019年☆﹡〇,上述企業在中國建設銀行寧波市分行就申請了信用貸款「雲稅貸」170萬元↑△∵,利率僅5%﹡↑□。

寧波銀保監局黨委書記、局長蔡興旭表示⊙◇,該局強化機構內部疏導π◇?,推動機構將民營企業金融服務的目標作為專項指標納入績效考核的體系中◇∵〇,為民營企業獲得金融支持留出專項空間⊿⌒↑,督促機構提高對小微企業不良貸款的容忍度♂,細化落實盡職免責機制□?,讓業務一線人員能夠放下包袱∵⊿,輕裝上陣↑♀,積極地作為☆,為小微民營企業服務♂〇。

銀稅互動破解「擔保難」長久以來☆﹡,衡量企業、企業家是否靠譜、值不值得放貸☆◇⌒,銀行主要通過「三表三品」:電錶?,水表♂◇﹡,納稅申報表;產品♀π↑,押品♂,人品□□♀。

為了解決基層信貸人員不敢貸不願貸的懼貸心裏♂,「盡職免責」概念多次被監管部門在民營、小微企業的政策中提及▽↑。

值得注意的是┊△,寧波打造「銀稅互動」平台□♂,將企業納稅信息和納稅信用評價結果運用到貸款審批中⊙┊,使誠信納稅的企業更便捷、更優惠地獲得貸款♂⌒。目前♀☆,轄內銀行機構依託「銀稅互動」平台推出了「稅易貸」「雲稅貸」等具有當地特色的銀稅合作產品♀□,累計幫助近16萬戶納稅信用良好的企業直接或間接獲得授信超過千億元◇◇〇,其中採用信用方式發放的銀稅貸款餘額達到38.21億元⊿?﹡,貸款戶數達到8877戶♂∴∵,金額在全部銀稅貸款中的佔比達到89%〇∴﹡。

由於民營和小微企業在穩增長中的作用至關重要⊙△〇,去年以來♂☆□,民企小微融資已成為各方關注焦點♂⌒。6月26日┊〇﹡,國務院常務會議確定∵♂,將進一步降低小微企業融資實際利率π↑◇,開展深化民營和小微企業金融服務綜合改革試點△⊙,部署支持擴大知識產權質押融資和製造業信貸投放?☆〇,促進創新和實體經濟發展π┊♂。

一位國有大行普惠金融部相關人員對第一財經表示∵♀♀,在目前的信貸文化下△□☆,最好的解決辦法便是用線上取代線下┊∴。例如┊⌒♂,盡調過程是通過數據模型、放款是通過金融科技∴,不存在人為判定∴,從而盡最大程度減少信貸員承擔責任的可能性⊙△。

第一財經記者了解到⊿▽﹡,寧波銀保監局實施「監管外評、機構內疏、分擔補償」三位一體聯扶聯控?,通過建立有效的激勵約束機制⊙∴,既為機構套上主動作為的「緊箍咒」♂,又施予機構敢於作為的「平衡桿」◇▽π。

「目前□∵,七成以上的銀行機構已針對性地建立了小微企業盡職免責機制♂▽,累計免責人員1600餘人♂〇,免責金額達32億元π▽∴。」蔡興旭稱π↑。

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